郑文桐问许茹，“怎么回事，说话没头没尾的？”

许茹坐下来，“中誊信今年和其他头部小贷公司一样，上线了一个秒贷业务，这种秒贷模式不经过人工审批，通过大数据和人行征信报告，可以秒到账。”

“结果等这种模式上线以后，中誊信方面进行梳理后发现，这批借款用户除了第一期借款正常还款，后面就出现大规模逾期，这是一项有组织的针对秒贷产品的欺诈事件。”

“该事件发生以后，中誊信立刻暂停了秒贷产品的审批。为了防止类似事件再次发生，中誊信正在制定更为严格的申请和审批要求，打算过几个月再上线类似的产品。”

“这显然是一起内外勾结的骗贷案件，初步预估损失五千万人民币左右，中誊信这边已经计提了3000万人民币的特殊风险准备。”许茹说。

郑文桐知道中誊信是如何一步步走到如今的困境，去年12月11日，多部门联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。

12月14日，监管机构和互联网金融协会发布了《关于严厉禁止“套路贷”“阴阳合同”等非法借款金融活动的通知》。

根据通知要求，小贷公司，网贷公司和消费金融公司严格按照法律合规展业，年综合利率不得超过24%，不得签订阴阳合同，不能在合同外另行收取费用，借款合同原件必须给到借款人本人，网络借款平台必须提供电子版借款合同方便借款人下载。

在指导意见和通知下，中誊信和其他小贷公司都被迫提前进行业务转型。

中誊信方面已经开始停止新开线下门店，缩小线下存量业务，所以它和其他公司不约而同推出了纯线上产品秒贷。

可是中誊信毕竟没有蚂蚁集团这种完善的风控体系，在这个产品上线之前，已经被有心人盯上了。

这种骗贷手法很简单，去寻找一批无负债，文化程度不高的中老年人。

这批人年龄集中在30周岁到50周岁之间，已婚，有住房，有收入流水，有专业中介帮助他们伪装工作证明等相关借款申请材料。

等借款下款以后，中介们给借款人一批好处费，提醒借款人更换手机号以后，就带着钱逃之夭夭。这种情况不仅在中誊信会发生，其他网贷平台也不乏中招的。

郑文桐对许茹说：“我敢肯定，中誊信虽然会向公.安.机关报案，但是绝对不会好心主动通知出借方，那些投资人出借的3000万很有可能就这么准备打水漂。”

“捂盖子是捂不住的，侯总这个时候还是很需要我去给他帮帮忙，出出主意的。”郑文桐说。

“你这边联系郑青山，让他和我一起去趟中誊信，今天你就别过去了，到时候万一撕破脸，我怕吓到你。”郑文桐说。

许茹嫣然一笑，她其实倒是蛮想看到郑文桐撕破脸的样子，毕竟郑文桐在公司里还是很平易近人，开公司一年半，也就发过两回火。

二十五下午，郑文桐和郑青山一行突然出现在中誊信的办公楼，侯红波那边感觉很意外，感觉郑文桐这次来势汹汹，不怀好意。

侯红波满脸笑容，“郑总，你这位大忙人，之前请你都不过来，今天怎么有功夫过来检查工作？”

“哈哈，我这边检讨了一下自己，确实对中誊信太忽视了。誊信商务这边前脚刚增资，成为中誊信的第二大股东，后脚中誊信就爆出骗贷门。如果不是有人通知我，我现在恐怕还被侯总蒙在鼓里啊！”郑文桐语气不善。

侯红波心里暗骂，郑文桐这家伙果然不怀好意，誊信商务虽然是中誊信的股东，不过并没有安排人在中誊信的职场上班。

可是郑文桐既然这么快就闻风而动，很显然郑文桐在中誊信早就安插了人手，盯着公司一举一动，而且这个人至少是经理级别的高管，普通员工是不会知道这次骗贷门的内幕的。

侯红波心里暗恨，要是这次风波能够平息，他一定要在公司内部里揪出这个二五仔，好好修理他一顿，终日打雁，叫雁啄了眼。

侯红波不愿意在职场里和郑文桐撕破脸，于是邀请郑文桐到会议室开会，除了他，中誊信的二号人物周博也参加了这次闭门会议。

中誊信的员工们不知道会谈结果，不过会议室的争吵的声音很大，都快影响到外面进行电话销售的员工了。

侯红波强忍怒气，“郑总，你何必强人所难？你其实不考虑我，难道也不考虑下我们的大股东融信产业基金吗？我们可是融信集团的下属企业！”

郑文桐背靠椅子，对侯红波的语言威胁不以为意，“你当我是吓大的？还融信集团？”

“你现在出去跟外面那些打电话的员工说一下，让他们把话术开场白改一下，我们是融信集团旗下中誊信，和融信银行一样，都是融信集团的子公司，你给公司造成的3000万损失我立刻既往不咎，怎么样？”郑文桐说。

侯红波气势一顿，融信产业基金都已经将18%的股权转让给誊信商务，已经打算套现离场，巴不得撇清中誊信和融信之间的关系，又怎么可能为他出头？

如果电话销售的员工们采用这种违规的开场白话术，侯红波怀疑明天就会迎来停业整顿。

“侯总，在互联网金融行业，你是前辈，我是晚辈。还记得第一届世界互联网大会，我们言谈甚欢。侯总也教了我很多小贷公司的管理经验，让我获益良多。”郑文桐说得言真情切。

“哈哈哈，我当初也没想到，我本来只是想给公司拉一笔投资，想不到居然是引狼入室。现在你居然想反客为主，将我赶出这家公司。”侯红波气到极点。

“侯总，其实现在小贷牌照还是比较好申请的，渝都市和赣省对互联网小贷牌照的审批力度还是比较大，不如你拿笔钱重头再来也未尝不可啊。”郑文桐说。

“郑总，你家大业大，相信凭借你的能力，去赣省和渝都市去申请一张小贷牌照，也并不难，何苦在这里为难我呢？”侯红波试图软化郑文桐的态度。

“侯总，你说的没错。可是我的目的不仅仅局限于一张小贷牌照。等我这边拿到中誊信的小贷牌照以后，我明年就可以去申请消费金融牌照。”

“如果等我去申请小贷牌照，我还得将这家小贷公司经营三年以后，才能去申请消费金融牌照，时间太久了，我等不了。”郑文桐回答。

“那你也没必要赶我出局啊，我这边也想申请消费金融牌照，等明年我们一起去申请消金牌照不好吗？”侯红波试图说软话。

“我其实也考虑过和侯总你一起联合申请消金牌照，可是这涉及到我们两个股东，究竟听谁的的问题。我仔细考虑了一下，侯总和我，都是那种不愿意屈居人下的性格，如果你做我的副手，我担心你有一天会反噬我。”郑文桐说得很直白。

“侯总，不要怪我，只能怪你的公司发展地太快，刚按照我的预估，你们中誊信的营业收入今年12月，刚刚可以达到申请消费金融公司牌照的门槛。”郑文桐说。

“那你也没必要急着现在摘桃子吧？”侯红波愤愤不平。

“本来呢，我也没那么着急，毕竟现在才四月底。可是谁让侯总你不老实，一直和郑安国眉来眼去的呢。”

“我也没想到啊，郑安国这个浓眉大眼的家伙也叛变了。侯总你是不是好奇郑安国今天为什么没过来？青山，你和侯总也一起开过几次会了，给他解解惑。”

郑青山面带笑容，“是这样的，郑安国的爱人梁红霞在我们通济县.法.院起诉郑安国要求离婚，因为他婚内出轨，我们誊信商务已经免去了郑安国的总经理职务，等官司尘埃落定之前，暂时没有办法来帮侯总你处理中誊信的事务。”

郑文桐站到侯红波旁边，“在誊信商务安排人手，故意放纵甚至鼓励他们去暴.力.催.收，想捏住我的把柄？侯总，你玩的这些套路，我爸十年前就不玩了。”

“一个借款人的借款周期是36个月，你们中誊信是14年1月开业的，0到6个月，6到12个月，12到36个月，第三个阶段的借款人逾期率是最高的。”

“你们中誊信这半年来的逾期率已经明显上升了，所以誊信商务的收入才一个月比一个月高。”

“现在的问题是，如果你不把公司转让我，那么明天新闻媒体上就会出现中誊信的骗贷门的集中报道。3000万损失其实没什么大不了的，可是如果失去了出借人的信任，他们都要从麻袋理财里提现走人，要是形成挤兑风波。那恐怕用不了一个月，中誊信和麻袋理财都得破产。”

“由于史南翔案，市里已经开始准备重点检查互联网金融公司是否合规化经营。麻袋理财的风险问题，你自己去化解，我只要中誊信的这块小贷牌照。”郑文桐说。

“可是没有麻袋理财，你拿什么钱借给借款人？”侯红波不解。

“这方面就不劳侯总操心了，山人自有妙计。对侯总而言，有个理财平台，你再申请一张小贷牌照，还有希望东山再起，毕竟做生不如做熟。”

“侯总，你好好考虑一下，也和融信产业基金那边沟通好。不要指望狮子大开口，更不用威胁我鱼死网破，我敢保证，鱼死了，网肯定破不了。”

“我这个人特别贼，从来不给人留把柄，就算誊信商务出问题了，大不了我大义灭亲，把郑安国送进去待几年。”

“我的耐心有限，五一我需要出趟差，我希望在我出差之前能够听得到侯总带给我的好消息。”郑文桐说。

郑文桐离开之间，站到中誊信副总经理周博身边，拍了拍周博的肩膀，“听说秒贷这个设想就是周副总提出来的？果然是天才般的构想，如果中誊信改组，新公司里需要你这样的优秀人才。”

侯红波对周博怒目而视，周博连忙解释，“郑总何苦这时候还要挑拨我和侯总之间的关系？”

4月28日，斜坡产业基金和融信产业基金在浦海举行了签约仪式，融信产业基金将所持有的36%的中誊信股权一次性转让给斜坡投资。以侯红波为代表的个人股东也将剩下的34%的股权转让给斜坡投资。

这70%的股权总共作价7000万，郑文桐方面同意由新公司承担秒贷这3000万的损失。

4月30日，中誊信在工商局完成更名，变成浦海市华信小额贷款有限公司，公司法人为郑青山。

注册资金为3亿元，斜坡投资持股98.5%，梁红霞持股1.5%，注册地址为浦发大厦16楼1601室。

梁红霞之所以持股1.5%，是因为郑安国之前持有5%的誊信商务股权，誊信商务持股30%的中誊信股权。

所以郑安国那边应该对华信小贷持股1.5%，可是郑安国作为过错方，这部分股权被判给梁红霞，梁红霞取得子女抚养权，所以梁红霞这边对华信小贷持股1.5%.

郑文桐同时注销了誊信商务这家公司，原誊信商务的员工们全部转入华信小额贷款有限公司。

郑青山作为华信小贷新任总经理，立刻下文通知，各地华信小贷门店停止新增借款，2016年12月31日之前关闭所有线下门店，只保留不良债务处置办公室。

原中誊信的电销中心的员工，集体转岗到华信保险经纪有限公司，从事保险电话销售工作。如果员工们不同意转岗，那么华信小贷将会和这些电话销售员工办理离职手续，并支付N+1赔偿。

经过一年半的布局，斜坡系终于拿到了第一块金融牌照，华信小贷！

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