南云惠子冥思数秒，说道：“我想我会还。”

“理由。”

“假如我不还钱，你会告诉松田会长，松田会长又会告诉其他邻居，10万円不值得我损害自己的名誉。”

冼耀文拍了拍手，说道：“我的假设不严谨，但你给出了合理的答案。看过《菊与刀》吗？”

“没看过。”南云惠子摇头，“只知道是一个美国女人写的。”

“你应该买来看看，鲁思·本尼迪克特在写《菊与刀》之前，不懂日语，没有来过东洋，更没有对东洋进行过研究，写出来的东西肯定是片面的，而且充满个人价值取向。

但《菊与刀》在美国非常畅销，本尼迪克特也因此成名，她对东洋的个人价值取向有成为美国普遍价值取向的趋势，看过这本书，你大致能了解美国人怎么看待东洋人。”

冼耀文吸一口雪茄，说道：“本尼迪克特在书中提出东洋人属于耻感文化，她说耻感文化中人们的善行依靠外部力量的推动。

羞耻作为一种心理感受，是对别人批评的反应，羞耻感的产生都是需要外人在场。

在耻感文化中没有坦白忏悔的习惯，因为只要不良行径没有被别人发现，就不会感到耻辱，也就没有必要坦白忏悔而自寻烦恼。

她还说耻感文化源起三种意识，集体意识、阶级意识、服从意识。

她的说法是否正确，我不予评价，单说集体意识，这是人类共有的，人本来就是社会性动物，特征包括协作性和依赖性。

无论男人或女人想要繁殖，都需要异性协作，想经营一间会社，同样需要多人协作。

吸引异性交配繁殖或在一间会社稳定工作，都需要个人形象，而信誉是个人形象的主要组成部分，想融入集体，个人信誉非常重要。

信誉就是厩戸信贩小额借款业务模式取得成功的根本，是否能精确将客户对个人信誉的重视程度转换成一个借款最高数值，这是我们获得最高利润的关键。

判断客户对个人信誉的重视程度，我们不可能通过对客户的深入调查进行，这样做成本太高，最好是在培训时完成这项工作，所以，做培训的职员个人能力非常重要。

好了，厩戸信贩的业务模式说到这里为止，晚一点我会给你们详细的策划书，接下来说一点策划书上没有的内容。”

冼耀文看向南云惠子，“厩戸是什么意思想必不用我多说，之所以将会社命名为厩戸信贩，是为了点明它的慈善性。

我对厩戸信贩的定位是‘穷人的银行’，厩戸信贩对外宣传时需要表明自己一直坚守服务穷人的使命，不断践行以‘让所有人在有需求的时候能够以合适的价格，方便快捷并有尊严地享受金融服务’为原则的普惠金融。

简而言之，厩戸信贩需要名利双收，盈利的同时获得好口碑。

我希望由你担任厩戸信贩的会长，逐年积累善名，为将来进入政界打下良好基础。”

南云惠子不敢置信道：“会长想让我进入政界？”

冼耀文颔了颔首，“如无意外，将来你要去参选议员，进入众议院。我希望厩戸信贩三年之内能够上轨道，然后扩充为厩戸商社，你脱离松永商社，担任厩戸商社的会长。”

南云惠子瞥了松田芳子一眼，鞠躬道：“哈依。”

冼耀文看向松田芳子，说道：“松永信贩的发展速度是不是已经受到资金限制？”

“是的。”松田芳子点点头，“虽然钢蛋上个月的分红已经涨到1500万円，但最近从松永信贩抽了几次利润用于购买地皮和注入松永投资，借款业务量又在增大，今天可动用现金只有不到1.3亿円。”

“今天？”

“有几笔大的借款很快签合约，最多一周，现金还要支出6000万円，近期可以收回的借款数额不多，只有不到400万円。”

冼耀文颔了颔首，“有没有想过借鸡下蛋？”

“集资还是银行？”松田芳子反问。

“保全经济会把集资利息抬得太高，现在不是集资的好时候，最好的办法是找银行。”

“从银行贷款？”

“不是。”冼耀文摆了摆手，不疾不徐道：“如果是贷款，从一家银行能够贷出来的金额有限，想获得更多资金，只能找多家银行。

每公关一家银行，都会产生一笔金额巨大的隐性支出，而且，随着我们贷款的金额和次数增加，隐性支出会呈几何倍增加，总有一天会达到吸干利差的临界点。

另外，这样做的风险太大，但凡有几笔贷款被要求提前还款，我们的资金链会崩塌。

我们要的不是直接贷款，而是找银行内部人员达成三方合作，三方是指我们、银行内部人员和银行。

我们向银行提供理财服务，银行实现财富增值，我们赚取利差，而银行内部人员指定的人成为我们的兼职业务代表，按月获得项目提成。”

松田芳子领悟其中妙处，“找成立不久的地方银行？”

冼耀文颔了颔首，“给银行内部人员的好处私底下谈，但要光明正大给，走会社的财务流程，提成交完税再发放给业务代表。

这样一来，只要银行的资金没有亏损，三方合作一切都是合法的，我们给业务代表的提成过高，虽说违背常理，但东洋法律并未规定会社职员薪水上限，我们发多少是我们的自由，谁也管不着。”

松田芳子稍稍迟疑，“这样好吗？”

“没什么不好，有些事你按合法的方式去做，它就是合法的。”

“好吧。”松田芳子点点头。

冼耀文看了眼手表，说道：“合作的地方银行找两家即可，只有一家容易被牵着鼻子走，过多协调起来有难度，毕竟贪欲有大有小，如果我们给出的条件不一致，容易产生矛盾。”

“哈依。”

“松永信贩的职员里有特别优秀的吗？”

“优秀的职员不少，最突出的是新进职员武井保雄，2月份已经创造了1700万円的业绩。”

听见熟悉的名字，冼耀文淡笑道：“不错，这个武井保雄是不是开拓了一个好市场？”

“是的，他打开了团地的市场，设计了家庭装修借款，受到团地妻们的欢迎，他现在正在攻略新的团地，很快又会有一笔大合约。”

“对人材可以适当提高待遇和加快晋升速度，也可以允许他们组建自己的课，职员自行招聘，课内部的提成由课长进行分配，给他们拥兵自重的机会。”

“为什么这样做？”松田芳子无法理解。

“松永商社从事信贩业务，有损名誉，特别是当从事信贩业务的会社增多，竞争变得激烈，有些会社会采取非常规的经营手段，比如完全雅库扎高利贷的做法，到时，信贩的名声会变得更加恶劣。

当信贩市场变混乱，就到了松永商社退出信贩业务的时候，我指的是表面上退出，关闭松永信贩，但资金流向其他信贩会社。”

“先让他们组建自己的课，然后扶持他们成立自己的信贩会社？”

“你说对了。”冼耀文直起身说道：“松永投资的项目资料拿出来，我们过一遍。”

……

中午时分。

冼耀文两人来到掬水居酒屋，同上次一样，依然是女将井川智美亲迎，若女将井川智美的女儿井川彩跟在旁边。

一番寒暄，两人被带到庭院的凉亭，身穿和服的夏洛特已经在等着，见到冼耀文，他给了一个拥抱。

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